До какого возраста дают займы и кредиты

 

Когда человек выходит на пенсию, структура его доходов изменяется. Значит ли это, что рассчитывать на банковские кредиты и даже займы на карту он уже не может? На самом деле нет: возраст не всегда мешает взять кредит. Рассказываем, до какого возраста банки выдают заемщикам средства и что влияет на их решение.

Есть ли возрастной лимит

Ограничения обычно есть, они зависят от конкретного банка и типа кредита. У большинства финансовых организаций установлены нижний и верхний порог:

• минимальный возраст — чаще всего от 18 лет;

• максимальный возраст — до 75–85 лет на момент погашения кредита, а не на момент подачи заявки, зависит от банка.

Это важно: если банк указывает, что кредит доступен до 75 лет, это значит, что до этого возраста заемщик должен выплатить долг. То есть если вам 70, то кредит взять можно, но выплатить его нужно будет за 5 лет.

Дают ли кредиты пенсионерам

Многие банки охотно выдают средства пенсионерам. Особенно если у человека есть:

• официальная пенсия или другой стабильный доход (например, подработка);

• хорошая кредитная история;

• поручитель или залог (например, автомобиль или недвижимость) — для больших сумм.

Часто такие кредиты называют «пенсионными» и предлагают на льготных условиях — с пониженными ставками или без комиссий.

Какие кредиты проще получить в зрелом возрасте

Самыми доступными для возрастных заемщиков считаются потребительские кредиты. Они не требуют залога или поручителей (если сумма небольшая), а заявку можно подать даже онлайн. Такие кредиты подходят для покупки бытовой техники, оплаты лечения или ремонта. Главное — выбрать срок, который укладывается в возрастной лимит банка.

Также доступны кредитные карты. Банк выдает лимит, и вы пользуетесь деньгами по мере необходимости. Если вовремя погашать задолженность, можно пользоваться деньгами даже без процентов — в рамках льготного периода. Многие пенсионеры оформляют кредитки в банках, где получают пенсию — это увеличивает шансы на одобрение.

Если не получается взять кредит в банке, можно обратиться в микрофинансовые организации (МФО). Они не так строго проверяют заемщиков и выдают небольшие суммы даже людям старше 75 лет. Но важно помнить: процент по таким займам значительно выше, и брать их стоит только в крайних случаях.

На что смотрит банк, кроме возраста

Банк оценивает платежеспособность клиента: определяет, сможет ли человек вернуть деньги вовремя. Возраст сам по себе — не проблема, если остальное выглядит надежно.

Вот основные факторы, на которые обращают внимание:

• есть ли у человека стабильный доход;

• как он платил по кредитам раньше;

• есть ли у него другие долги;

• насколько он финансово активен (например, делает ли переводы, покупки с карты, получает ли пенсию на счет).

Например, если человек получает пенсию на карту банка, регулярно оплачивает ею покупки, у него нет просрочек — это плюс. Банк видит, что заемщик пользуется современными платежными средствами и ведет себя финансово ответственно. Если раньше у него были кредиты и он платил по ним исправно, это еще один повод доверять. А вот множество долгов или «черная дыра» в кредитной истории могут насторожить.

Возраст — важный фактор, но не единственный. Даже если вам больше 70, вы все равно можете получить кредит, особенно если у вас есть доход и вы раньше не подводили банк.

Перед подачей заявки уточните условия — иногда банки готовы пойти навстречу, особенно если вы их постоянный клиент.