Ипотечный калькулятор: как правильно использовать?

07.08.2023 15:18

Если вы решили взять ипотеку, сначала стоит сопоставить собственные финансовые возможности и будущие расходы. Для этого на сайте банка есть автоматический ипотечный калькулятор. Он поможет рассчитать доступную сумму кредита, срок его погашения, размер ежемесячного платежа в зависимости от программы кредитования и других условий.

С чего начать

Расчёт ипотеки начинают с выбора программы, от которой зависит процентная ставка. Альфа-Банк предлагает льготные и стандартные варианты. Выгоднее взять семейную, дальневосточную ипотеку, с господдержкой, для ИТ-специалистов, если заёмщик соответствует требованиям одной из них. При отсутствии такой возможности банк предлагает кредит на стандартных условиях для покупки нового или вторичного жилья.

Чтобы выбрать из списка предложений, достаточно нажать галочку в верхней строке калькулятора и кликнуть на нужное название программы. На экране появится процентная ставка, доступная сумма и величина ежемесячного взноса в зависимости от стоимости недвижимости. Здесь же виден срок кредитования и размер налогового вычета.

Нажав на поле «График платежей», получают полную картину расходов на кредит в каждом месяце по годам на протяжении всего периода погашения. Вверху будет указана общая переплата. График можно скачать.

Если условия этого варианта подходят, нужно нажать надпись «Заполнить заявку». Если нет, их можно изменить, чтобы калькулятор рассчитал приемлемые показатели ипотеки.

Как скорректировать условия

Подсказки есть в самом калькуляторе. В Альфа-Банке привилегии имеют зарплатные клиенты — им предлагают сниженные проценты при оформлении семейной программы, с господдержкой, на новостройку и вторичку. Чтобы увидеть новую ставку, нужно сделать отметку в соответствующем поле калькулятора.

Ежемесячный платёж можно изменить. Вот как это сделать:

• За счёт стоимости недвижимости. Красный кружок в этой строке передвигают вправо или влево. Чем дешевле квартира, тем меньше сумма ипотечного кредита, а значит, ежемесячный взнос и общая переплата.

• С помощью первоначального платежа, который составляет минимум 15% стоимости недвижимости. Как в предыдущем случае, передвигают красный кружок на нужной строке сервиса. Чем больше сумма стартового взноса, тем меньше денег занимают у банка, то есть сокращаются регулярные траты на выплаты. Для увеличения первоначального платежа можно использовать материнский капитал.

• За счёт срока кредитования. Если увеличить его, передвинув кружок на нужной строке вправо, ежемесячные расходы на ипотеку уменьшатся.

При досрочном погашении на калькуляторе можно сделать новые расчёты. На графике необходимо отметить это галочкой, а затем указать:

• уменьшается срок договора или размер платежа за каждый месяц;

• какую сумму сверх обязательной собирается платить клиент;

• как часто он будет это делать — ежемесячно, ежеквартально, ежегодно или каждые полгода.

После внесения изменений нажимают «Добавить» и получают новый график со сниженной переплатой.

Что в итоге

Калькулятор даёт примерные, но довольно объективные представления о расходах на ипотеку. В Альфа-Банке нет скрытых комиссий для заёмщиков, а дополнительное страхование жизни и здоровья в некоторых случаях снижает ипотечную ставку ещё на 0,2%.