Как досрочно погасить долг по кредиту или займу: основные правила

Погасить долг перед банком или МФО можно двумя способами: согласно графику платежей или раньше, досрочно. Второй способ предпочтительнее: вы экономите на процентах. Давайте рассмотрим, как правильно досрочно погасить долг по кредиту или займу, избежав ошибок, которые допускают многие заемщики.

Нюансы досрочного погашения кредита

В 2011 году в законодательстве РФ произошли изменения, касающиеся кредитно-банковской сферы. Госдума ограничила возможность банков запрещать досрочное погашение кредитов и взымать за это комиссии и штрафы. Стоит отметить, что такой запрет касается только физических лиц. Для юридических лиц условия досрочного погашения в любом случае будут продиктованы кредитным договором.

Когда нужно предупреждать банк о досрочном погашении

В законодательстве есть норма, согласно которой заемщик должен предупредить банк о досрочном погашении кредита за месяц. Такое уведомление можно отправить через сайт (мобильное приложение) или сообщить о своем желании лично, посетив отделение финансового учреждения.

В кредитном договоре этот срок может быть уменьшен до 1-2 недель или его вовсе может не быть. Заемщик сможет вносить деньги на счет в любой момент, а они будут списываться на досрочное погашение.

Ограничения по дате и сумме

Кредитный договор может обязывать заемщика погашать кредит досрочно только в день внесения очередного платежа и (или) делать это определенными суммами, например, от 20 тысяч рублей.

Правила досрочного погашения кредитов и займов

Чтобы погашение кредита (займа) было для вас максимально выгодным, советуем придерживаться определенных правил:

• Досрочно гасить кредит с аннуитетными (равными) платежами выгоднее всего в первой половине срока кредитования, когда проценты выше всего. Но если срок кредитования – 5 лет, а вам осталось платить только год, досрочное погашение не даст вам особых выгод. А, следовательно, остаток срока можно платить строго по графику.

• Не отдавайте кредитору все деньги, что у вас есть. Экономисты советуют всегда откладывать средства на «подушку безопасности». Что это значит на практике? У вас должны быть отложены деньги на 3-6 оплат по кредиту. Соблюдение этого правила выручит вас в том случае, если вы лишитесь работы или заболеете, то есть станете временно нетрудоспособным.

• Внося деньги для досрочного погашения, всегда помните об обязательном регулярном платеже. Банк (МФО) спишет деньги в счет досрочного платежа, а средств на обязательный платеж не останется. В итоге – просрочка и штрафы, вместо выгоды вы получите существенный убыток.

• Не копите деньги, чтобы оплатить кредит сразу и большой суммой. Лучше сделать несколько платежей и сэкономить на процентах.

Важно. Досрочное погашение кредитов и займов требует от заемщика внимательного отношения. Нужно читать, что прописано в кредитном договоре, а еще считать свою выгоду «с карандашом в руке».

Только в таком случае досрочное внесение денег на счет даст вам реальную финансовую выгоду, а не принесет недоразумения.