Как перестать жить от зарплаты до зарплаты: эффективные методы планирования расходов

12.10.2024 

 

 

Финграм или финансовую грамотность осваивать разве что чуть проще, чем переходить на здоровый образ жизни. Зато не менее полезно и интересно. С первой попытки получится вряд ли, но если подписаться на какой-нибудь увлекательный ресурс по теме, например, Халва Медиа, будет легче.

Существует несколько классических подходов к планированию бюджета. Начать в любом случае придется со строгого учета. Все доходы и расходы должны быть зафиксированы, лучше на бумаге, но подойдет и любое предназначенное для этого приложение, даже банковское.

Выбирайте, в какую схему вписывать будущие траты, чтобы не жить от зарплаты до зарплаты.

Методы планирования расходов и их применение на практике

Эффективное планирование бюджета — ключ к финансовой стабильности, страховка от многих неожиданных трат и неплохое средство от стресса. На душе спокойнее, когда знаешь, что на счету есть хотя бы небольшая сумма на черный день.

Рассказываем, как применять методы планирования расходов в повседневной жизни.

Метод 50/30/20

Суть в том, чтобы всегда делить все доходы на три части:

● 50% — на обязательные расходы — аренду жилья, коммунальные платежи, еду, транспорт и другие необходимые траты;

● 30% — на необязательные — развлечения, кафе, покупки для удовольствия и так далее;

● 20% — на сбережения и погашение долгов — на накопительные счета, создание финансовой подушки, инвестиции, погашение кредитов.

Как применять: сначала определите свой ежемесячный доход, затем распределите сумму согласно пропорциям 50/30/20.

Пример: Алексей зарабатывает 80 000 рублей. Используя метод 50/30/20, он выделяет 40 000 рублей на обязательные расходы (аренда, еда), 24 000 рублей на личные траты (путешествия, кафе) и 16 000 рублей на накопления. За полгода он накопит на экстренные расходы почти сто тысяч и будет чувствовать себя увереннее в финансовом плане.

Метод конвертов

Метод «конвертов» помогает контролировать расходы, распределяя деньги по категориям. Нужно создать физические или виртуальные конверты с определенными суммами для каждой категории расходов. Можно сделать проще: выделить обязательные расходы, а оставшиеся деньги делят на четыре конверта — по одному на каждую неделю.

Выходить за пределы лимита разрешается только в экстренных случаях.

Как применять: создайте конверты для основных категорий: еда, транспорт, развлечения и так далее. Один из них отведите под сбережения, откладывайте туда 10% доходов.

Определите лимит для остальных категорий и распределите деньги по конвертам. Не переносите их из одного в другой.

Пример: Мария использует пять конвертов: «Продукты» — 15 000 рублей, «Транспорт» — 5 000 рублей, «Развлечения» — 10 000 рублей, «Коммунальные услуги» — 7 000 рублей и «Одежда» — 8 000 рублей. Если деньги в одном конверте заканчиваются, она ждет следующей зарплаты, чтобы снова пополнить его, что помогает избежать перерасхода.

Метод «Нулевого бюджета»

Суть метода: Цель — планировать каждый рубль дохода, чтобы в конце месяца баланс был равен нулю. Это не означает тратить все деньги, а распределить их по всем необходимым категориям, включая сбережения. Образовался остаток — инвестируйте или переводите деньги на накопительный счет.

Как применять: разделите доходы на части, разделить расходы, сбережения и погашение долгов.

Каждый рубль должен быть распределен по статье, даже если это «Развлечения» или «Накопления».

Пример: Екатерина получает 60 000 рублей. Она распределяет все деньги: 20 000 рублей на обязательные расходы, 15 000 рублей на еду, 5 000 рублей на транспорт, 10 000 рублей на отдых и 10 000 рублей откладывает. Так она контролирует каждый рубль, избегая незапланированных трат.

Метод «Анти-кофе» (снижение мелких расходов)

Этот метод ориентирован на снижение или исключение регулярных мелких трат, которые в итоге съедают значительную часть бюджета.

Как применять: отыщите в бюджете мелкие повторяющиеся расходы: кофе с собой, подписки, импульсивные покупки. Исключите или минимизируйте их: готовьте кофе дома, пересмотрите подписки, составляйте список покупок перед походом в магазин.

Пример: Дмитрий каждый день тратил 200 рублей на кофе по пути на работу, в месяц это 4 000 рублей. Заменив напиток из кафе на домашний, он начал откладывать эти деньги и накопил за год 48 000 рублей.

Правило 24 часов или неделя на крупные траты

Этот метод помогает избежать импульсивных покупок, откладывая покупку на определенное время — 24 часа для мелких трат и неделю для более значительных.

Как применять: увидев вещь, которую хочется купить, запомните ее и вернитесь к покупке через 24 часа или через неделю. Если покупку можно отложить на более долгий срок — сделайте это. Чем больше времени у вас будет на размышления, тем выше вероятность избежать лишних трат.

Пример: Анна увидела новое платье за 5 000 рублей и под действием эмоций захотела тут же его купить. Но по правилу 24 часов отложила покупку. А на следующий день решила, что платье ей не так уж и нравится и деньги лучше отложить на отпуск.

Любой из этих методов планирования расходов поможет постепенно взять под контроль финансы и перестать жить от зарплаты до зарплаты. Для этого не обязательно сразу жестко ограничивать себя.

Начните с малого: подпишитесь на блог Халвы, читайте полезные статьи по теме, а параллельно хотя бы пару месяцев просто записывайте доходы и расходы. После того, как поймете, что и как тратите, переходите к выбору метода планирования финансов.