Как перестать жить от зарплаты до зарплаты: эффективные методы планирования расходов
12.10.2024
Финграм или финансовую грамотность осваивать разве что чуть проще, чем переходить на здоровый образ жизни. Зато не менее полезно и интересно. С первой попытки получится вряд ли, но если подписаться на какой-нибудь увлекательный ресурс по теме, например, Халва Медиа, будет легче.
Существует несколько классических подходов к планированию бюджета. Начать в любом случае придется со строгого учета. Все доходы и расходы должны быть зафиксированы, лучше на бумаге, но подойдет и любое предназначенное для этого приложение, даже банковское.
Выбирайте, в какую схему вписывать будущие траты, чтобы не жить от зарплаты до зарплаты.
Методы планирования расходов и их применение на практике
Эффективное планирование бюджета — ключ к финансовой стабильности, страховка от многих неожиданных трат и неплохое средство от стресса. На душе спокойнее, когда знаешь, что на счету есть хотя бы небольшая сумма на черный день.
Рассказываем, как применять методы планирования расходов в повседневной жизни.
Метод 50/30/20
Суть в том, чтобы всегда делить все доходы на три части:
● 50% — на обязательные расходы — аренду жилья, коммунальные платежи, еду, транспорт и другие необходимые траты;
● 30% — на необязательные — развлечения, кафе, покупки для удовольствия и так далее;
● 20% — на сбережения и погашение долгов — на накопительные счета, создание финансовой подушки, инвестиции, погашение кредитов.
Как применять: сначала определите свой ежемесячный доход, затем распределите сумму согласно пропорциям 50/30/20.
Пример: Алексей зарабатывает 80 000 рублей. Используя метод 50/30/20, он выделяет 40 000 рублей на обязательные расходы (аренда, еда), 24 000 рублей на личные траты (путешествия, кафе) и 16 000 рублей на накопления. За полгода он накопит на экстренные расходы почти сто тысяч и будет чувствовать себя увереннее в финансовом плане.
Метод конвертов
Метод «конвертов» помогает контролировать расходы, распределяя деньги по категориям. Нужно создать физические или виртуальные конверты с определенными суммами для каждой категории расходов. Можно сделать проще: выделить обязательные расходы, а оставшиеся деньги делят на четыре конверта — по одному на каждую неделю.
Выходить за пределы лимита разрешается только в экстренных случаях.
Как применять: создайте конверты для основных категорий: еда, транспорт, развлечения и так далее. Один из них отведите под сбережения, откладывайте туда 10% доходов.
Определите лимит для остальных категорий и распределите деньги по конвертам. Не переносите их из одного в другой.
Пример: Мария использует пять конвертов: «Продукты» — 15 000 рублей, «Транспорт» — 5 000 рублей, «Развлечения» — 10 000 рублей, «Коммунальные услуги» — 7 000 рублей и «Одежда» — 8 000 рублей. Если деньги в одном конверте заканчиваются, она ждет следующей зарплаты, чтобы снова пополнить его, что помогает избежать перерасхода.
Метод «Нулевого бюджета»
Суть метода: Цель — планировать каждый рубль дохода, чтобы в конце месяца баланс был равен нулю. Это не означает тратить все деньги, а распределить их по всем необходимым категориям, включая сбережения. Образовался остаток — инвестируйте или переводите деньги на накопительный счет.
Как применять: разделите доходы на части, разделить расходы, сбережения и погашение долгов.
Каждый рубль должен быть распределен по статье, даже если это «Развлечения» или «Накопления».
Пример: Екатерина получает 60 000 рублей. Она распределяет все деньги: 20 000 рублей на обязательные расходы, 15 000 рублей на еду, 5 000 рублей на транспорт, 10 000 рублей на отдых и 10 000 рублей откладывает. Так она контролирует каждый рубль, избегая незапланированных трат.
Метод «Анти-кофе» (снижение мелких расходов)
Этот метод ориентирован на снижение или исключение регулярных мелких трат, которые в итоге съедают значительную часть бюджета.
Как применять: отыщите в бюджете мелкие повторяющиеся расходы: кофе с собой, подписки, импульсивные покупки. Исключите или минимизируйте их: готовьте кофе дома, пересмотрите подписки, составляйте список покупок перед походом в магазин.
Пример: Дмитрий каждый день тратил 200 рублей на кофе по пути на работу, в месяц это 4 000 рублей. Заменив напиток из кафе на домашний, он начал откладывать эти деньги и накопил за год 48 000 рублей.
Правило 24 часов или неделя на крупные траты
Этот метод помогает избежать импульсивных покупок, откладывая покупку на определенное время — 24 часа для мелких трат и неделю для более значительных.
Как применять: увидев вещь, которую хочется купить, запомните ее и вернитесь к покупке через 24 часа или через неделю. Если покупку можно отложить на более долгий срок — сделайте это. Чем больше времени у вас будет на размышления, тем выше вероятность избежать лишних трат.
Пример: Анна увидела новое платье за 5 000 рублей и под действием эмоций захотела тут же его купить. Но по правилу 24 часов отложила покупку. А на следующий день решила, что платье ей не так уж и нравится и деньги лучше отложить на отпуск.
Любой из этих методов планирования расходов поможет постепенно взять под контроль финансы и перестать жить от зарплаты до зарплаты. Для этого не обязательно сразу жестко ограничивать себя.
Начните с малого: подпишитесь на блог Халвы, читайте полезные статьи по теме, а параллельно хотя бы пару месяцев просто записывайте доходы и расходы. После того, как поймете, что и как тратите, переходите к выбору метода планирования финансов.
Популярное
Медицинский справочник: советы врачей для ярославцев
Белейшая полоса начнется со вторника: Глоба назвала единственный знак, который выйдет на счастливую дорожку и не свернет
3 ноябряРоскошный салат Наслаждение на Новый Год: В разы круче опостылевших Оливье и Шубы
3 ноябряТест: если наберете хотя бы 8/10, то вы очень интересный собеседник
20 октябряС 1 ноября в России строго запрещена установка пластиковых окон: замена тоже больше недопустима, однако существует одна тонкость
24 октябряС 14 октября быт всех неработающих россиян изменится навсегда: Татьяна Голикова раскрыла указ
11 октябряОт 60 лет и старше: с 10 октября для пожилых граждан действует новая льгота
10 октябряЧто идет первым в щи - картофель или капуста: запомните это несложное и существенное правило
18 октябряТест: если ответите на 5/5 вопросов, то у вас достойный уровень IQ
30 октябряБезвыходная ситуация: глава Центробанка предупредила россиян, имеющих вклады и кредиты
20 октябряТест: если наберете хотя бы 10 баллов из 12, то вы ценитель блюд СССР
1 ноябряПодписан указ: пенсионерам и инвалидам с 22 октября предоставят новую льготу
24 октябряТест: ответите хотя бы на 8/10 вопросов, и это укажет на ваш высокий IQ
14 октябряЭтот понедельник сделали выходным, а субботу - рабочей: сюрприз для работающих по пятидневке
22 октябряТест: наберите хотя бы 8/10, чтобы подтвердить свою уникальность и IQ
13 октябряТест: нужно знать ответы всего на 8 из 10 вопросов, чтобы прослыть носителем IQ выше среднего
2 ноябряЗапасайтесь впрок: вот эти товары резко подскочат в цене к Новому году, нужно торопиться
14 октябряВ таких юбках будут ходить этой осенью абсолютно все: это стопроцентный тренд золотого сезона
14 октябряВ Ярославской области на неделю пропадет телевидение и радио
20 октябряНазваны самые глупые знаки зодиака: их интеллект не станет выше, как ни старайся
3 ноября