Как заморозить займ и получить отсрочку платежей

Еще вчера график платежей казался посильным, а сегодня единственное, что вас волнует: где найти деньги до следующей зарплаты. Ситуация обостряется, если на руках займы, который нужно закрыть завтра.

Но паника плохой советчик. Есть механизмы, позволяющие официально поставить выплаты на паузу. Рассказываем, как это работает и что нужно сделать, чтобы отсрочка не превратилась в финансовую яму.

Что такое заморозка платежей

Кредитор пересматривает график платежей и дает вам время. Такое возможно, если вы выберете кредитные каникулы и реструктуризацию. Это не одно и то же.

Кредитные каникулы — это временная передышка, гарантированная государством при наступлении определенных условий. В этот период вам либо полностью обнуляют платеж, либо снижают его до посильного уровня, но на ограниченный срок. Долг никуда не исчезает: вы возвращаете его по новому графику.

Реструктуризация — дело индивидуальное. Вы садитесь за стол переговоров с банком и придумываете новый, более удобный способ возврата денег: например, растягиваете кредит на больший срок с уменьшением ежемесячного взноса или меняете валюту договора.

В любом случае вы сохраняете кредитную историю относительно чистой и не попадаете в базу злостных неплательщиков.

Кто может получить отсрочку

Рассчитывать на одобрение можно в разных обстоятельствах.

Потеряли работу

Тогда возьмите выписку из центра занятости. Если вас просто сократили, но на биржу вы не встали, то формального права на каникулы нет.

Заболели

Чтобы доказать это кредитору, покажите больничный лист сроком от двух месяцев подряд или медицинские заключения.

Стали меньше зарабатывать

Если ваш среднемесячный заработок упал более чем на 30% по сравнению со средним доходом за последний год, вы имеете право попросить передышку.

Существуют и особые случаи, например, чрезвычайные ситуации, из-за которых вы полностью или частично лишились имущества. Тогда в банк можно обратиться со справкой от муниципалитета.

Пошаговая инструкция

Если понимаете, что не сможете погасить кредит в ближайшие дни, действуйте так:

1. Позвоните на горячую линию банка и прямо скажите, что столкнулись с трудностями. Параллельно скачайте с сайта банка шаблон заявления на кредитные каникулы или запросите его на электронную почту.

2. Подготовьте доказательства: трудовую книжку с записью об увольнении, справки 2-НДФЛ за текущий и прошлый годы, чтобы показать падение дохода, выписки из медучреждений. Закон обязывает банк рассмотреть заявление в течение пяти рабочих дней.

3. Когда вы получите одобрение или индивидуальное предложение от банка, уточните срок льготного периода, итоговую сумму переплаты после его окончания и размер платежа, который сохранится во время каникул (если не нулевой).

Заморозка — это не списание долга. Кредитор прододлжит начислять проценты по ставке, указанной в договоре, и потом равномерно распредели их по оставшимся периодам, немного увеличивая финальную нагрузку.