Пробный шар. Страховщики взяли курс на свободную тарификацию ОСАГО

Благодаря индивидуализации тарифов ОСАГО страховые компании удерживают стоимость полисов для аккуратных водителей на приемлемом уровне вопреки перманентному росту средней выплаты. Так, у подавляющего большинства автовладельцев в 2023 году полисы не подорожали, а для некоторых страхователей и вовсе подешевели. Об этом говорит статистика Российского Союза Автостраховщиков (РСА).

По данным за октябрь 2023 года средняя выплата достигла нового рекорда и впервые превысила 100 тыс. рублей. На фоне колебания стоимости запчастей эта цифра и далее будет расти. Уже 19 декабря РСА должен выпустить актуализированные справочники средней стоимости запасных частей, где согласно предварительным оценкам стоимость деталей опять увеличится. Цена запчастей для некоторых марок автомобилей может вырасти на 5-15%.  Средняя премия напротив осталась на уровне начала года, составив 7901 рубль, что ниже сентябрьского и январского показателей на 0,7% и 1,7% соответственно. Эксперты считают, что разумное использование страховыми компаниями индивидуальной тарификации может и дальше позволить сдерживать её рост в интересах добропорядочных автовладельцев.

Основная задача страховых компаний из сегмента ОСАГО – самого масштабного социально значимого проекта на территории РФ, это не сбор средней премии, а защита интересов потребителей. Средняя стоимость ОСАГО действительно снизилась за год вопреки росту средней выплаты, поскольку страховщики правильно используют возможности индивидуального тарифообразования. Компании предлагают максимально выгодные условия аккуратным автомобилистам и повышают цены для высокоаварийных клиентов. Это справедливо, ведь размер премий имеет прямую корреляцию с выплатами, а в сравнении с аналогичным прошлогодним периодом средняя выплата выросла почти на 17%, – объяснил президент РСА Евгений Уфимцев. - За всю историю существования российской системы обязательного автострахования подобную среднюю выплату мы наблюдаем впервые – это значимое рубиконное событие. Отсутствие роста средней премии при столь значительном росте средней выплаты в очередной раз показывает, что страховщики свою миссию выполняют на пять с плюсом».

Евгений Уфимцев уверен, что курс на индивидуализацию и свободное тарифообразование нужно продолжать. Свободный тариф – будущее ОСАГО: тогда страховые компании будут ещё активнее бороться за выгодных клиентов, предлагая низкоаварийным автовладельцам страховку по заслужено низкой стоимости. Важным шагом в этом направлении станет запуск 2 марта 2024 года коротких полисов ОСАГО, срок действия которых будет составлять от 1 дня до 3 месяцев. Размер средней премии для этих договоров компаниям разрешено определять самостоятельно в индивидуальном порядке.

Несколько лет РСА и Банк России наблюдают, как страховщики успешно справляются с тарификацией автовладельцев на основе их индивидуальных рисков. Рынок доказал, что вопреки изменениям и колебаниям стоимости запасных частей средняя стоимость полисов ОСАГО стоит на месте и даже снижается. Индивидуализация работает правильно: хорошие клиенты платят меньше, аварийные водители платят больше. Поэтому было принято решение попробовать сделать полностью свободный индивидуальный тариф для коротких полисов. Единственное ограничение – премия по таким договорам не будет превышать годовую стоимость обычного полиса для конкретного автовладельца», - подчеркнул Евгений Уфимцев.

Если страховые компании хорошо справятся со свободными тарифами для коротких полисов – этот эксперимент станет мостиком для перехода к более свободному тарифу по классическим годовым договорам. Президент РСА считает, что оценить то как страховщики справятся со свободным тарифом для короткого полиса и нужно ли дальнейшее строгое регулирование тарифов для стандартных договоров, можно будет уже в первые месяцы после запуска эксперимента.