Обнуляется ли кредитная история?

 

Иногда можно услышать мнение, что кредитная история «сгорает» через несколько лет или автоматически обнуляется, если долго не брать займы. Но действительно ли это так? Давайте разберёмся, что происходит с вашей кредитной историей со временем, и можно ли начать всё с чистого листа.

Через сколько лет обнуляется кредитная история?

Кредитная история — это не просто набор данных о ваших займах. Это официальная информация, которая хранится в Бюро кредитных историй (БКИ) в течение определённого срока. И этот срок — не вечный.

Согласно закону, информация о кредитах, платежах, просрочках и закрытии займов хранится в течение 10 лет с момента последнего изменения. Это означает, что если вы выплатили кредит в 2020 году, сведения о нём будут храниться и учитываться до 2030 года.

Когда история является «обнуленной»?

Полного удаления истории не происходит, но если в течение 10 лет у вас не было никаких новых кредитов, займов или обращений, данные устаревают и становятся недоступными ни банкам, ни вам.

Это не совсем «обнуление», скорее — автоматическое архивирование. БКИ перестаёт хранить и использовать старую информацию, и в результате ваша кредитная история становится пустой — как у человека, который ни разу не брал кредит.

Можно ли удалить плохую кредитную историю?

Удаление кредитной истории по желанию — невозможно. Даже если вы допустили просрочки, закрыли кредит и больше не хотите, чтобы информация о нём хранилась — удалить её нельзя. Это нарушило бы прозрачность для банков и кредиторов.

Единственный случай, когда данные удаляются досрочно — это доказанная ошибка. Если вы обнаружили, что в вашей истории указана просрочка, которой не было, вы вправе подать заявление в БКИ. При подтверждении ошибки информация будет исправлена или удалена.

Что делать, если кредитная история обнулилась?

Если вы давно не брали кредиты, и история исчезла — это не плохо, но и не хорошо. Это значит, что банки не смогут оценить вашу платёжную дисциплину, а значит — могут отказать или предложить займы под высокий процент.

Чтобы начать «заново», вы можете:

• взять небольшую рассрочку или потребительский кредит;
   

• оформить кредитную карту с лимитом;
   

• использовать услугу "кредитный тренажёр" — продукт, который специально создан для восстановления.
   

Влияет ли отсутствие истории на одобрение кредита?

Да. Многие банки предпочитают работать с заемщиками, у которых уже есть положительная история. Без неё они не могут оценить риски. Поэтому отсутствие истории может расцениваться как неопределённость, а значит — более высокая вероятность отказа или предложения с неблагоприятными условиями.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли ускорить «обнуление»?
Нет, срок хранения информации установлен законом — 10 лет с момента последнего обновления. Искусственно удалить или ускорить исчезновение данных невозможно.

Будет ли история пустой, если вы брали кредит, но давно?
Если с момента последнего действия (выплаты, просрочки, закрытия) прошло более 10 лет, эти данные больше не отображаются. В этом случае история будет восприниматься как новая, без записей.

Насколько это плохо — «нулевая» история?
Для банков — это риск: они не знают, как вы себя поведете. Поэтому людям без истории чаще предлагают менее выгодные условия: меньшие суммы, выше ставка, чаще отказы.

Через какое время очищается кредитная история? Кредитная история не обнуляется моментально и не удаляется по желанию. Кредистория хранится до 10 лет, а затем — исчезает, если не происходит никаких новых изменений. Поэтому, если вы планируете брать крупный кредит в будущем — лучше не оставлять историю «пустой». Следите за ней, поддерживайте хорошую репутацию заемщика и не давайте ей исчезнуть.