Прощай, ипотека — в России появился новый тренд: покупатели жилья массово переходят на другую программу

Резкий рост ключевой ставки и сворачивание безадресных льготных программ сделали классические жилищные кредиты недоступными для большинства покупателей. Ежемесячный платеж по рыночным процентам часто превышает средний доход семьи в несколько раз, а совокупная переплата за десятилетия достигает стоимости трех или четырех аналогичных объектов. В этих условиях на первичном рынке недвижимости сформировался устойчивый переход к принципиально новым финансовым схемам приобретения квадратных метров.

Как устроена модель аренды с выкупом и гибкой рассрочки

Главным драйвером изменений стали программы долгосрочной аренды с правом последующего выкупа и многоступенчатой беспроцентной рассрочки от застройщиков. Механизм аренды с выкупом позволяет семье вселиться в выбранную квартиру сразу после заключения договора. Ежемесячный платеж делится на две части: базовую ставку за наем и фиксированную сумму, которая идет в счет накопления первоначального взноса либо прямого погашения выкупной стоимости объекта. Это защищает покупателя от кабальных банковских процентов и позволяет оценить реальные финансовые возможности, как нашёл альтернативу, которую сейчас выбирают многие практичные новоселы.

Параллельно девелоперы внедряют накопительные схемы и ступенчатые рассрочки на период строительства сроком до 3-5 лет без участия кредитных организаций. Деньги покупателя направляются на защищенный эскроу-счет, а график платежей привязывается к этапам возведения дома или сезонным бонусам дольщика. В отличие от жестких банковских требований с обязательным подтверждением дохода по форме 2-НДФЛ, застройщики предлагают упрощенный вход в сделку по паспорту. Подобная гибкость особенно актуальна на фоне того, как менялась покупательная способность зарплат за последние десятилетия при оформлении долгосрочных займов.

Рыночные реалии вынуждают девелоперов постоянно адаптировать финансовые продукты под снижающийся платежеспособный спрос.
"Ипотека остается дорогой, и это заставляет девелоперов искать промежуточные модели. Аренда с выкупом начала появляться у ряда застройщиков, но пока это не массовый тренд, а нишевый инструмент", - отметил вице-президент Российской гильдии риэлторов, эксперт рынка недвижимости Игорь Горский в беседе с Российская газета.

Новые форматы покупки позволяют зафиксировать стоимость квадратного метра в договоре на старте и избежать кредитной кабалы, оформляя долгосрочную аренду жилья с правом выкупа как реальный способ стать собственником без переплат.