Ярославцы рискуют потерять накопления из-за финансовых пирамид

Горожан просят быть внимательнее при обращении в кредитные потребительские кооперативы

На территории Ярославской области выявлено сразу несколько финансовых структур с признаками финансовой пирамиды. Об этом сообщают в ярославском отделении Банка России.

Желание быстро разбогатеть порой приводит к плачевным последствиям. Под воздействием рекламы люди порой отдают свои деньги разным якобы финансовым организациям, не думая, что могут стать жертвой финансовой пирамиды. По данным Отделения по Ярославской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу только за прошлый год в регионе было выявлено несколько финансовых структур с признаками финансовой пирамиды.  

 - За 2017 год на территории Ярославской области было выявлено несколько финансовых структур с признаками финансовой пирамиды, материалы по ним уже переданы в правоохранительные органы для дальнейшего расследования. По трем из них уже приняты соответствующие процессуальные решения», - сообщил заместитель управляющего Отделением по Ярославской области ГУ Банка России по ЦФО Андрей Иванович Игнатенков. - В это связи хочется предостеречь граждан, которые порой «ведутся» на агрессивную рекламу и большие проценты, например, кредитных потребительских кооперативов (КПК), и отдают им свои деньги, даже не выяснив, законна ли деятельность этой финансовой структуры. Необходимо помнить, что КПК принимает деньги в виде паевых взносов, которые, в отличие от вкладов в коммерческом банке, не застрахованы государством. 

Чтобы снизить ущерб и обеспечить дополнительную защиту потребителей финансовых услуг от недобросовестных, а порой преступных действий таких финансовых структур, Банк России утвердил базовый стандарт защиты прав и интересов участников КПК. Документ разработали саморегулируемые организации в сфере финансовых рынков, объединяющие КПК, в соответствии с требованиями мегарегулятора. Стандарт вступил в силу с 1 января 2018 года. Теперь КПК обязаны раскрывать информацию о своей деятельности в четко установленном объеме – от наименования и местонахождения КПК до перечня рисков пайщиков и штрафных санкций за просроченные платежи по выданным займам. Обязательным является информирование членов кооператива о том, что КПК не являются участниками системы страхования вкладов физических лиц - то есть при наступлении «плохих времен» возврат их сбережений государством не гарантирован. 

Согласно базовому стандарту защиты прав и интересов участников КПК, теперь в случае возникновения просроченной задолженности по выданному займу КПК обязан бесплатно в течение 7 дней проинформировать должника о наличии и сумме долга, обеспечить ему возможность подать заявление о реструктуризации и рассмотреть такое заявление в установленном порядке. При этом в стандарте содержится перечень оснований для реструктуризации задолженности - в их числе, например, несчастный случай или заболевание, потеря работы. Во избежание недоразумений и злоупотреблений КПК предписано фиксировать и хранить записи всех телефонных переговоров и иных видов взаимодействия с должником. 

Не секрет, что зачастую КПК заманивают пайщиков выгодными рекламными акциями и обещаниями огромных доходов. Именно поэтому стандарт предъявляет особые требования к рекламе КПК. Она должна быть добросовестной и достоверной. Нельзя злоупотреблять доверием граждан и использовать отсутствие у них финансовых знаний, вводить людей в заблуждение с помощью рекламных технологий.

Действительно, многие финансовые пирамиды маскируются под КПК, привлекают средства граждан и исчезают.

Как распознать финпирамиду:

• - КПК – некоммерческая организация, она не может быть создана в форме ОАО, ООО, ЗАО. Организационная форма КПК – кредитный потребительский кооператив.
• -  следует внимательно изучить все нормативные документы кооператива до вступления в него
• - агрессивная реклама, маркетинговая активность
• - слишком высокие проценты по взносам пайщиков кооператива
• - договор займа не дают прочитать или он невнятный
• - кредитный кооператив не входит в СРО
• - КПК существует менее 2 лет
• - льготные условия пайщику, если он привлечет новых членов  

Если возникают сомнения в легальности деятельности организации, рекламирующей себя как кредитный потребительский кооператив и привлекающей деньги граждан, или в ней усматриваются признаки «финансовой пирамиды», необходимо обращаться в Банк России и сообщать о таких случаях. 

А вам приходилось сталкиваться с современными финансовыми пирамидами? Делитесь своим опытом под публикацией.